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苏黎世全新「瑞骏」万用寿险:与标普500为友!
2023-08-03 19:05:19来源: 创作者_1487654506658

香港保险市场成熟度高,产品种类丰富,除了常见的分红险外,还有一种保单深受高净值人群的青睐,那就是万用寿险。

香港万用寿险的最大特点是灵活,保费缴付和保单提取都有很大的弹性,可以根据客户需要而灵活变动,灵活性比分红险高。保险公司会为万用寿险的客户设立一个专属账户,定期派息或分红,增值潜力较高。 有的万用寿险还可以进行保费融资,提升资金利用率。香港有实力的保险公司,都至少有一款万用寿险,满足高净值客户的需求。

最近,苏黎世保险推出了一款全新的万用寿险—— 瑞骏万用寿险 。瑞骏万用寿险以增值为导向,保额与户口价值一致,保障功能较弱储蓄增值功能较强,所以称之为“储蓄型”万用寿险;同时,瑞骏的 投资策略较传统万用寿险更为进取 , 因此假设派息率也更高 ,现时假设派息率5.5%,保底0%上限8%。


(资料图片)

瑞骏万用寿险

瑞骏万用寿险,是苏黎世近十年来首个储蓄型万用寿险计划。

不但提供稳健的派息和长期客户红利,还能灵活调整保费和行使保费假期,及时满足资金流动性需求,更能通过保单分拆、无限次变更受保人、后备受保人等功能,高效安排财富传承,集安全性、收益性、灵活性和传承性于一身。

产品特点

「瑞骏」万用寿险的灵活性介于分红险和投连险之间:

分红险 由保险公司做投资,保单持有人通过分红来分享保险公司的经营成果,保本基础上享受非保证分红。但分红多少由保险公司厘定,分红保单的各项费用并不公开,保单持有人只知道最终的分红结果;

投连险 由保单持有人做投资,自负盈亏,风险较高;

瑞骏万用寿险 由保险公司做投资,实际收益与资本市场贴近(如标普500指数),提供保底0%、上限8%的派息率,各项费用公开透明。风险比投连险低,灵活性比分红险高。

1、提供稳健派息和红利,派息率保底0%、上限8%

①派息:首年优惠派息率8%,第二年开始提供非保证派息,每月存入户口价值。保底派息率0%,上限派息率8%,现时假设派息率5.5%;

②长期客户红利:第10个保单周年日及以后(5年缴),每5年派发2%长期客户红利。

保单收益(派息)派发后立即锁定,按复利累计入户口价值,实现财富稳健增值。

2、费用公开透明,保单架构清晰

万用寿险具有较高的透明度,能清楚了解自己保单账户的利息和费用。瑞骏万用寿险的费用包括行政费用、保费费用、管理年费、部分提取费用及退保费用。

①行政费用:每月初扣除,每月行政费用=每年保单行政费用率x名义金额÷12+4美元,前10年收取;

②保费费用:月缴保单收取,年缴保单不收取。月缴保单,保费费用是每笔缴费的1%;

③管理年费:每月初扣除,每年管理年费是上一个月底户口价值的1.2%(即每月1.2%÷12),从第11个保单年度开始至整个保单年期;

④部分提取费用及退保费用:部分提取费用和退保费用,仅于第6个保单年度之前(5年缴)及第11个保单年度之前(10年缴)从户口价值中扣除。

3、投资策略较传统万用寿险进取,假设派息率较高

乐观情景下,首年优惠派息率8%,第2年及以后派息率8%;现时假设基础下,首年优惠派息率8%,第2年及以后派息率5.5%。

以每年5万美金,5年缴为例,保单收益=派息+长期客户红利-费用。

①基于乐观情景:预计6.5年回本,17年翻倍,第20年预期IRR回报5.37%,第30年预期IRR回报约6%。提取灵活,例如第7-10年,可作部分提取的保单价值约26万-32万,只须保留最低1万美元在保单账户里继续滚存收息;

②基于现时假设:预计8.5年回本,24年翻倍,第20年预期IRR回报3.06%,第30年预期IRR回报3.61%。提取灵活,例如第7-10年,可作部分提取的保单价值约24万-27万,只须保留最低1万美元在保单账户里继续滚存收息。

4、缴费灵活,保费可按需调整

「瑞骏」万用寿险提供5年、10年两种缴费期,保单生效3年后可 申请保费假期 ,也可以 调低保费,保费假期后可选择继续供款或补回保费假期前的保费金额。

5、灵活提取户口价值,配合多变的个人需要

第3个保单年度后可行使部分提取,第5个保单年度后(5年缴)可行使定期提取,资金灵活运用。

6、财富传承功能齐全:保单分拆/无限次变更受保人/身故赔偿支付方式

①保单分拆:第5个保单年度后可行使保单分拆,把原有保单中一定比例的户口价值和名义金额转移至新保单;

②更改受保人/指定后备受保人/无限次更改受保人及后备受保人:第1个保单年后,可可变更受保人为挚爱,也可指定一位后备受保人,变更受保人和后备受保人可无限次行使;

③身故赔偿支付选项:身故赔偿可一笔过支付,也可定期分期支付给受益人。

瑞骏投资策略

瑞骏通过固收类资产和股票类资产的组合,为保单持有人提供股票市场的上行回报潜力,同时限制传统股票投资的下行风险。债券及其他固收类资产配置比例超过50%,股票类资产配置比例为0%-50%。

股票类资产采用牛市看涨价差交易策略,投资资产是一揽子股票、股票市场指数(标普500指数)和其他股票类资产。债券及其他固定收益类资产主要包括投资级国家债券和企业债券,大多数投资于美国及亚太区市场。

以标普500指数为例,从2013年到2022年的十年里,标普500指数回报率超过8%的概率是68%,超过5.5%的概率是72%,呈现长期上涨的趋势,历史回报非常好。

瑞骏的投资包括债券及股票类别资产,收益贴近相关股票投资的回报,提供保底0%派息率、上限8%派息率。在市场表现强劲时保留回报,在市场表现欠佳时维持保底0%派息率。 让投资人既能长期追踪市场,让投资回报与资本市场相关,上行有潜力。又能降低风险,保底有0%派息率,跟涨不跟跌,获取长期稳健投资收益。

苏黎世保险

限时优惠

1、首年派息特别优惠:首年派息率8%

2023年9月30日或之前投保(保单在递交日起计60日内成功缮发),首年优惠派息率8%。

2、保费回赠:高达16%首年保费回赠

2023年8月31日或之前投保(9月30日前成功缮发),5年缴享高达 10% 保费回赠,10年缴享高达 16% 保费回赠。

保费回赠金额,将于苏黎世收到第15个保单月份的保费后,回赠至保单持有人的指定银行账户。

3、预缴优惠:预缴享5%优惠利率

2023年9月30日前投保(保单在递交日起计60日内成功缮发)瑞骏万用寿险并预缴保费, 享每年5%预缴优惠利率 , 可在一开始交费时直接少交 ,相当于45%首年保费。

「瑞骏」万用寿险揉合了传统万用寿险灵活的特色,配合有效的风险管理策略,积极在市场上寻找稳健的投资机会,协助客户达成退休或教育基金等长远财务目标。适合财务状况较佳、对保险和理财有基本认识的客户;适合追求多元配置、追踪标普500指数等资产、控制投资下行风险的客户;适合对流动资金有较高要求,未来需要灵活提取部分户口价值的客户。

万用寿险的“万用”之处体现在灵活缴付保费、灵活资金提取、专属投资账户、多元投资策略、灵活保单分拆等万用功能之上,「瑞骏」让时间创造价值,让财富更万用!

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